अपने निवेश को में विविधता लायें

संत पापाः मानवता में भ्रातृत्व का जल लायें

वाटिकन सिटी, गुरूवार, 03 नवम्बर 2022 (रेई) संत पापा फ्रांसिस ने सखीर के राजदरबार में बहरीन के राजा, सरकारी अधिकारियों, राजनायिकों, प्रतिष्ठित धर्म गुरूओं और नागर अधिकारियों से भेंट की और उनका शुक्रिया अदा करते हुए देश से सभी लोगों के प्रति मित्रतापूर्ण प्रेम का इजहार किया।

उन्होंने कहा कि समुद्र का जल जिस भांति मरूभूमि की रेतों को घेरता है उसी भांति भिन्न पृष्ठभूमि से संबंध रखने वाले लोगों का समुदाय इस देश में एक विशिष्ट पच्चीकारी जीवन का निर्माण करती है जिसे मैंने “जीवन के वृक्ष” स्वरूप इस देश की प्रेरितिक यात्रा की तैयारी के दौरान जाना। “बबूल का वृक्ष अपने में शाही है जो कम वर्षा के बावजूद भी सदियों तक मरूभूमि में जीवित रहता है क्योंकि इसके जड़ें दर्जनों मीटर जमींन की गहरी में फैली होती जो अपने लिए भूमिगत जल को संचित करती है। जीवनदायी जल से बरहीन की जड़ें आज भी पोषित होती हैं।”

मानवता की आवश्यकता

संत पापा ने बरहीन के अतीत की सुन्दरता को रेखांकित करते हुए कहा कि इस देश का इतिहास विभिन्न समुदाय के लोगों के आपसी मिलन हेतु सदैव प्रसिद्ध रहा है। विविधता सही अर्थ में किसी भी विकसित देश की संपत्ति है। असंख्य राष्ट्रों, जाति औऱ धार्मिक समुदायों का बहरीन में सह-अस्तित्व इस बात का साक्ष्य देता है कि हमें इस दुनिया में एक साथ मिलकर रहना और रहने की आवश्यकता है जो इस सदी में हमें वैश्विक गाँव का रुप प्रदान करता है। यद्यपि वैश्विकता की जड़ों के बावजूद हम अपने बीच में उदासीनता, अविश्वास और अतीत के संघर्षों के कारण अपने मध्य कई तरह के तकरार को पाते हैं।

भ्रातृत्व का जल

संत पापा ने अपने संबोधन में जीवन वृक्ष की ओर ध्यान आकर्षित कराते हुए कहा कि हमें मानवता की सूखी मरूभूमि में भ्रातृत्व का जल लाने की आवश्यकता है। “हम अपने बीच से विकास की संस्कृति और धर्मों को वाष्पित या मानवता की जड़ों को निर्जीव होने न दें। इसके लिए हम मिलकर एक साथ कार्य करें।” उन्होंने कहा कि मैं जीवन वृक्ष के इस देश में शांति बोने वाले के समान आया हूँ जिससे हम वार्ता के मंच में सहभागी होते हुए पूर्व औऱ पश्चिम, अपने बीच शांतिपूर्ण मानवीय सह-अस्तित्व का अनुभव कर सकें।

संत पापा ने अंतरराष्ट्रीय सम्मेलनों और मिलन की संभावनाओं अपने निवेश को में विविधता लायें के संबंध में बरहीन के संयोजकों और संगठनों के प्रशंसा की जिन्होंने सम्मान, सहिष्णुता और धार्मिक स्वतंत्रता जैसे विषयों पर खास जोर दिया है। “ये देशों के संविधानों में मूलभूत विषयवस्तुओं के रूप में अंकित हैं” जिन्हें हमें निरंतर निष्ठामय ढ़ंग से सुरक्षित रखने की जरुरत है, जिससे धार्मिक स्वंतत्रता, मानवीय समानता और अवसर हर समुदाय तथा व्यक्ति विशेष को प्राप्त हो सके।

बरहीन प्रवासियों का निवास

बरहीन को जीवन के वृक्ष निरूपति करते हुए संत पापा ने कहा कि इस देश को विभिन्न देशों के लोगों ने अपना योगदान दिया है जिससे कारण देश की उत्पादकता में उल्लेखनीय वृद्धि हुई है। यह प्रवासन के कारण संभव हो सका। बहरीन का साम्राज्य दुनिया में आप्रवास के उच्चतम स्तरों में से एक है: यहाँ की लगभग आधी आबादी विदेशी हैं, जो देश के विकास हेतु स्पष्ट तरीके से काम कर रही है, अपने मूल्क को छोड़ने के बावजूद, वे यहाँ अपने लिए एक घर का अनुभव करते हैं। इस संदर्भ मे संत पापा ने बेरोजगारी के मुद्दे को संबोधित करते हुए कहा कि यह जीविकार्पाजन मात्र नहीं बल्कि एक अधिकार है जहाँ व्यक्ति स्वयं का विकास करते हुए एक सच्ची मानवीय सामाज का निर्माण करने में अपनी भूमिका अदा करता है।

कार्य स्थल का स्वरूप

संत पापा ने वैश्विक बेरोजगारी के संकट को संबोधित करते हुए कहा कि रोजगार रोटी की तरह कीमती है जिसकी कमी हम महसूस करते हैं, वहीं कई बार यह एक रोटी की भांति जहरीली हो जाती है क्योंकि यह हमें गुलाम बना देती है।“इन दोनों ही परिस्थितियों में नर और नारी अपने में धन उत्पादन के साधन बनकर रह जाते हैं।” उन्होंने कहा कि हम इस बात का ख्याल रखें कि कार्य का स्थल अपने में सुरक्षित और सम्मानजनक हो जिससे जनसामान्य स्थानीय संस्कृति औऱ आध्यात्मिकता के अनुरूप अपने को ढ़ाल सकें, जो सभों की भलाई और देश के विकास में मददगार सिद्ध होगा।

मानवता का बुलावा

संत पापा ने आगे अपने संबोधन में पर्यावरण की सुरक्षा हेतु एक साथ मिलकर कार्य करने का आह्वान किया। उन्होंने कहा,“नर और नारियों के रुप में हमारा बुलावा जीवन को बढ़ावा देने के लिए हुआ है”। लेकिन विचारहीन युद्धों की बढ़ती स्थिति ने विनाश को बोते हुए हमारी आशा को कुचल दिया है। युद्ध मानव में बुरी चीजों- स्वार्थ, हिंसा और बेईमानी को उत्पन्न करता है। उन्होंने हथियारों और सैन्य व्यय में निवेश को खारिज करने तथा भूख, स्वास्थ्य और शिक्षा की कमी से निपटने पर बल दिया। संत पापा ने अरब प्रायद्वीप में विशेष कर यमन में युद्ध से प्रभावित नागरिकों, बच्चों, बुजुर्गों औऱ बीमारों के प्रति अपनी सहानुभूति प्रकट करते हुए शांति स्थापित करने की बात कही।

शांति हमारी प्रतिबद्धता

अपने संबोधन के अंत में संत पापा फ्रांसिस ने कहा,“धार्मिक विश्वास पूरी मानवता के लिए एक आशीष और विश्व में शांति का मूलभूत आधार है”। आज मैं एक ख्रीस्तीय विश्वासी, एक मानव और एक तीर्थयात्री की भांति यहाँ आया हूँ जिससे हम मिलकर शांति के संस्थापक बन सकें। संत पापा ने शांति की अपनी चाह को व्यक्त करते हुए कहा, “हम एक ऐसी दुनिया के लिए प्रतिबद्ध हैं जहां निष्ठामय विश्वास से लोग एक साथ मिलकर उस चीज को अस्वीकार करते हैं जो हमें विभाजित करती है इसके बदले वे खुशी मनाने हुए उस विषय पर ध्यान केंद्रित करते हैं जो हमें एकजुट करती है।”

इन उपायों से परिवार की आर्थिक मजबूती में बड़ी भूमिका निभा सकती हैं महिलाएं

आपको अपने पास उतनी ही नकदी रखनी चाहिए जितनी जरूरी है, बाकी रकम इमरजेंसी फंड में रखकर आप उस पर ब्याज कमा सकती हैं.

महिलाओं को क्या करना चाहिए?
निवेश के मामले में महिलाओं को पुरानी सोच वाला माना जाता है. वे आम तौर पर फिक्स्ड डिपाजिट (FD), गोल्ड, रेकरिंग डिपाजिट (RD) या पोस्ट ऑफिस बचत स्कीम में निवेश करती हैं.

निवेश के इन लोकप्रिय माध्यम में उनकी पूंजी सुरक्षित रहती है, लेकिन इनसे मिलने वाला रिटर्न मामूली होता है. अगर महंगाई दर के हिसाब से तुलना करें तो यह रिटर्न नगण्य है. इस हिसाब से उन्हें निवेश के बेहतर विकल्प में पैसा लगाने के फैसले लेने की जरूरत है.

अपनी बचत पर अच्छा रिटर्न कमाएं
आप भले ही कामकाजी महिला हों या हाउस मेकर हों, आपको अपने पास उतनी ही नकदी रखनी चाहिए जितनी जरूरी है. अगर आप इमरजेंसी फंड बनाकर रखना चाहती हैं तो किसी लिक्विड या अल्ट्रा शॉर्ट टर्म म्यूचुअल फंड में निवेश करें.

आपको इस निवेश पर बेहतर रिटर्न कमाने में मदद मिलेगी. जब आपको जरूरत हो, आप इन फंड से तुरंत पैसे निकाल सकती हैं.

ई-गोल्ड में निवेश करें
महिलाओं को सोने से विशेष प्रेम होता है. यहां आपको यह भी ध्यान रखने की जरूरत है कि निवेश के रूप में सोना बेहतर विकल्प नहीं है. लंबी अवधि में इसने निवेशकों को बहुत कम रिटर्न दिया है.

फिजिकल गोल्ड की जगह आपको निवेश के रूप में ई-गोल्ड को चुनना चाहिए. इसमें आप गोल्ड म्यूचुअल फंड या ETF गोल्ड आदि चुन सकती हैं. इस तरह के निवेश में ना तो सोने की सुरक्षा का मुद्दा होता है ना ही उसमें आपको मेकिंग चार्ज आदि देना पड़ता है.

आप गोल्ड फंड में सिप के माध्यम से भी निवेश कर सकती हैं. आपको अपने निवेश को में विविधता लायें अपने पोर्टफोलियो का कुल 10% ही सोने में निवेश करना चाहिए.

वित्तीय लक्ष्य सुनिश्चित करें
आप एक निर्धारित अवधि में पूरे करने के लिए अपने वित्तीय लक्ष्य चुनें. आप अपने निवेश को में विविधता लायें आमदनी के स्रोत के हिसाब से घर खर्च के लिए बजट बनायें. अगले पांच साल में कार खरीदने, 10 साल में घर, 25 साल बाद रिटायरमेंट आदि के हिसाब से निवेश प्लान बनाएं. किसी वित्तीय सलाहकार से मिलें और उनकी मदद से वित्तीय योजना बनायें.

निवेश में विविधता लायें
अपने सभी अंडे एक टोकरी में रखने की मानसिकता से आपको नुकसान हो सकता है. इमरजेंसी फंड में अपनी छोटी अवधि की जरूरत के लिए पैसे रखें. लंबी अवधि के वित्तीय लक्ष्य के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड चुनें. एक बार वित्तीय लक्ष्य तय करने के बाद अपना निवेश जारी रखें, भले ही शेयर बाजार या अन्य परिस्थितियां बदलती रहें.

साल में दो बार अपने निवेश अपने निवेश को में विविधता लायें की समीक्षा करें. किसी वित्तीय सलाहकार से मिलकर पोर्टफोलियो में जरूरी बदलाव करें.

यह ध्यान रखें कि आम तौर पर महिलाओं की औसत उम्र पुरुषों की तुलना में अधिक होती है. इस तरह की बातों को ध्यान में रखकर ही वित्तीय योजना बनायें. बचत पर कम रिटर्न कमाना भी अपना नुकसान करना ही है-इस बात को ध्यान में रखें.

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विकास निवेश के सात नियम

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एक निवेशक के रूप में, किसी को एक निवेश शैली या रणनीति चुननी चाहिए जो किसी के लक्ष्यों, जोखिम प्रोफ़ाइल और निवेश क्षितिज के साथ संरेखित हो। विकास निवेश एक ऐसी रणनीति है जो निवेशक पूंजी में वृद्धि के लिए प्रयोग करते हैं।

तो, विकास निवेश क्या है?

विकास निवेश एक ऐसी रणनीति है जिसमें उद्देश्य शेयर के भविष्य के विकास की क्षमता पर ध्यान देने के साथ निवेशक के धन या पूंजी को बढ़ाने पर है। विकास निवेशक विकास के शेयरों पर ध्यान केंद्रित करते हैं जो विकास के लिए अत्यधिक क्षमता दिखाते हैं जो औसत बाजार विकास की तुलना में तेज गति वाले है।

आम तौर पर, विकास स्टॉक्स उन कंपनियों से संबंधित होते हैं जो अपने प्रतिस्पर्धियों की तुलना में तेज गति से बढ़ रहे हैं और अभिनव उत्पाद और समाधान प्रदान करते हैं। मूल्य निवेश, दूसरी ओर, उन कंपनियों पर केंद्रित है जिनके पास आंतरिक मूल्य है लेकिन वर्तमान में उनके मूल्य से कम पर व्यापार कर रहे हैं।

विकास निवेश के पहले नियमों में कंपनियों की पहचान करना है जो तेजी से बढ़ रही हैं। ऐसा करने के लिए, आपको उन उद्योगों की पहचान करने की आवश्यकता होगी जो तेजी से बढ़ रहे हैं, जहां उत्पादों या समाधानों की एक नई श्रृंखला आ रही है। हाल के दिनों में उभरे रुझानों पर ध्यान केंद्रित करना और इन रुझानों पर बैंकिंग करने वाली कंपनियां आपको विकास कंपनियों की पहचान करने में मदद करेंगी।

अब जब आप जानते हैं कि विकास निवेश क्या है, तो यहां विकास निवेश के सात नियम हैं, आपको ध्यान में रखने चाहिए:

पी/ई और पीईजी अनुपात को देखें: विकास कंपनियों का एक उच्च पी/ई अनुपात है। पी/ई अनुपात प्रति शेयर/आय प्रति शेयर का बाजार मूल्य है। उच्च पी/ई अनुपात का मतलब है कि उच्च मूल्य निवेशक विकास उम्मीदों के कारण एक हिस्से के लिए बाहर निकलने को तैयार हैं। हालांकि, कुछ मामलों में, यह अनुपात वास्तव में किसी कंपनी के स्वास्थ्य को नहीं दिखा सकता है क्योंकि इसका मतलब यह हो सकता है कि मुद्रास्फीति की प्रवृत्तियों या उछाल के कारण व्यापार को अधिक मूल्यवान किया गया है। विकास के लिए मूल्य-आय (पीईजी) अनुपात पी/ई अनुपात से अलग देखा जाना चाहिए। पीईजी अनुपात शेयर यूनिट/आय प्रति शेयर वृद्धि दर का बाजार मूल्य है। यह कंपनी के ईपीएस में वार्षिक वृद्धि के लिए कारण है।

बिक्री में वृद्धि को देखो: किसी भी विशिष्ट तिमाही के लिए बिक्री में वृद्धि देखे पिछले वर्ष में उसी तिमाही की तुलना में। यह आपको बताता है कि एक कंपनी प्रति वर्ष कैसे बढ़ रही है। बिक्री में त्रैमासिक वृद्धि लगातार वार्षिक वृद्धि अनुपात जिसके बाद प्रत्येक वर्ष वृद्धि दर बढ़ रही है, यह दर्शाता है कि एक कंपनी अच्छी वित्तीय स्वास्थ्य में है और नए उत्पाद/सेवाओं की पेशकश कर रही है या अपने व्यवसाय में विविधता लाने या तकनीक में सशक्त है, दूसरों की तुलना में।

कंपनी के ईबीआईटीडीए पर ध्यान दें: ईबीआईटीडीए ब्याज, करों, मूल्यह्रास और परिशोधन से पहले आय है और प्रति वर्ष एक कंपनी के ईबीआईटीडीए को देख इसकी परिचालन लाभप्रदता, यानी, यह व्यापार से कितनी नकद राशि उत्पन्न कर रही है इसका पता चलता है।

शुद्ध लाभ में वृद्धि को देखें: यदि कंपनी ने शुद्ध लाभ में प्रति वर्ष वृद्धि देखी है, तो इसका मतलब है कि राजस्व से सभी खर्चों की कटौती के बाद यह मुनाफा उत्पन्न करने में सक्षम है। यह एक संकेतक है कि कंपनी के पास अपने उत्पादों या सेवाओं के लिए एक मजबूत बाजार है और विकास पथ पर है।

प्रति शेयर कमाई देखें: जिन कंपनियों को विकास कंपनियों के रूप में अर्हता प्राप्त होती है, उन्हें पिछले कम से कम पांच से दस वर्षों में हर वर्ष प्रति शेयर आय में मजबूत वृद्धि दिखानी चाहिए। ईपीएस को देखने के पीछे आधार यह है कि यदि किसी कंपनी ने अतीत में उच्च वृद्धि देखी है, तो भविष्य में यह एक अच्छी वृद्धि दर दिखाएगा।

कमाई घोषणाओं के लिए सावधान रहें: कमाई घोषणाएं हर तिमाही या वर्ष की जाती हैं और कमाई सत्रों में विशेष तिथियों पर बनाई जाती हैं। कंपनियां अपनी लाभप्रदता पर सार्वजनिक बयान देती हैं। इन घोषणाओं से पहले, कंपनियां विश्लेषकों द्वारा किए गए अनुमान भी जारी करती हैं। विकास निवेशक के रूप में, आपको इन अनुमानों पर बहुत ध्यान देना होगा क्योंकि वे दिखाते हैं कि कंपनी उस उद्योग की औसत वृद्धि की तुलना में तेजी से बढ़ सकती है या नहीं।

अपने शेयर पोर्टफोलियो में विविधता लायें: विकास निवेश के सबसे महत्वपूर्ण नियमों में से एक अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाना है। यह सभी निवेशों पर लागू होता है लेकिन यदि आप विकास शेयरों में निवेश करना चाहते हैं तो और अधिक महत्वपूर्ण हो जाते हैं। विशेष रूप से विकास निवेश में सुनिश्चित करें एक ही टोकरी में अपने सभी अंडे नहीं रखें। आपके पास पांच से दस शेयर हो सकते हैं, इस पर निर्भर करते हुए कि आप एक छोटे निवेशक हैं या काफी मध्यम हैं।

अब जब आप जानते हैं कि विकास निवेश क्या है और क्या ध्यान में रखना है, तो कुछ विकास स्टॉक्स लेने और उन में निवेश करने का समय है। विकास कंपनियों की पहचान करना पिछले पांच साल या तो में कंपनी के शेयर प्रति आय के रूप में, शुद्ध लाभ को देखना, कंपनी के ईबीआईटीडीए, अपनी कमाई घोषणा और अनुमान के लिए बाहर देख रहा है, और यह कैसे कर रहा है का आकलन बाजार विकास के सापेक्ष जैसे महत्वपूर्ण पहलुओं पर नज़र रखने का मतलब है । यदि कंपनी बाजार में अपने प्रतिस्पर्धियों की तुलना में तेजी से बढ़ रही है और विकास के लिए बहुत क्षमता दिखा रही है, तो यह कुछ ऐसा है जो आपको विकास निवेशक के रूप में देखना चाहिए।

NPS vs. PPF: कौन है बेहतर और किस में करें निवेश?

अगर आपको NPS (National Pension Scheme या राष्ट्रीय पेंशन योजना) और PPF (Public Provident Fund या पब्लिक प्रोविडेंट फण्ड) में से एक का चुनाव करके उसमें निवेश करना हो, तो आप क्या करेंगे?

आप NPS में निवेश करेंगे या PPF में?

यह करने के लिए NPS और PPF के बारें में बारीकी से जानना ज़रूरी है |

आइये देखते हैं NPS और PPF में से किसमें निवेश करना आपके लिए लाभकारी होगा |

PPF vs. NPS (पीपीएफ vs. एनपीएस)

आपको क्या करना चाहिए? NPS या PPF?

मुझे PPF बेहतर लगता है|

इस बात की कई वजह हैं|

PPF एक debt प्रोडक्ट के हिसाब से बहुत अच्छे रिटर्न्स देता है | रिटर्न्स पर कोई टैक्स भी नहीं देना होता |

हालांकि अगर आप लम्बे समय के लिए निवेश कर रहे हैं, तो आपको equity प्रोडक्ट्स में भी निवेश करना चाहिए |

परन्तु इसका मतलब ये नहीं की आप NPS में निवेश करें | इक्विटी (equity) में निवेश करने के और भी तरीके हैं | जैसे की आप म्यूच्यूअल फंड्स में निवेश कर सकते हैं |

NPS में कई बंधन हैं | अपने निवेश को में विविधता लायें आप रिटायरमेंट से पहले पैसा नहीं निकाल सकते | अगर निकालते हैं, तो 80% राशि से Annuity प्लान खरीदना होगा | रिटायरमेंट के बाद कुछ टैक्स भी देना पड़ अपने निवेश को में विविधता लायें सकता है |

परन्तु NPS जो टैक्स बेनिफिट देता है, उसको भी नज़रन्दाज़ न करें |

मैं यह भी कहना चाहूँगा की आपको केवल टैक्स बचाने के लिए लिए निवेश नहीं करना चाहिए |

मेरे विचार से NPS में 50 हज़ार से ज्यादा निवेश न करें क्योंकि NPS का जो exclusive टैक्स बेनिफिट है वह केवल 50,000 रुपये तक ही है | इसमें भी यह उन लोगों के लिए ज्यादा लाभकारी होगा जो की 30% टैक्स ब्रेकिट में आते हैं|

NPS में केवल अपने रिटायरमेंट के लिए ही निवेश करें | किसी और गोल के लिए निवेश न करें क्योंकि आप अपना इन्वेस्टमेंट रिटायरमेंट से पहले निकाल नहीं सकते|

हालांकि PPF में से आप रिटायरमेंट से पहले भी अपनी जमा राशि निकाल सकते हैं, बेहतर होगा की आप PPF को अपने रिटायरमेंट के लिए बचा कर रखें|

PPF में आप एक साल में 1.5 लाख से ज्यादा निवेश नहीं कर सकते| और NPS में ५० हज़ार से ज्यादा करना नहीं चाहिए| इसका मतलब यह हुआ की आप NPS और PPF में 2 लाख से ज्यादा का निवेश नहीं कर सकते (आपको नहीं करना चाहिए)|

तो अगर आपको 2 लाख से ज्यादा निवेश करना है, तो आपको NPS और PPF के परे देखना होगा| आपको इनमें से किसी एक का ही चुनाव नहीं करना | आप दोनों में निवेश कर सकते हैं|

मेरा मतलब यह नहीं है की आप अगर 2 लाख तक निवेश कर सकते हों, तो केवल NPS और PPF में ही निवेश करें| अपने पोर्टफोलियो को diversify करें | अपने पोर्टफोलियो में विविधता लायें|

अपने इन्वेस्टमेंट्स को NPS और PPF तक सीमित न करें | इनके परे भी देखें |

खासकर अगर आपका रिटायरमेंट में अगर अभी काफी समय है तो, equity म्यूच्यूअल फंड्स में निवेश करना पर ज़रूर विचार करें|